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Das CAPTIQ-Darlehen:

Schnell, einfach, digital, transparent

Mit innovativen Prozessen und modernsten Technologien jetzt blitzschnell Ihr Online-Darlehen beantragen

Mit einem Klick hier starten
Prozess Online Darlehen

Finanzierung schnell und einfach:
In nur 4 Schritten zu Ihrem Darlehen!

Computer Registrierung

Mit wenigen Klicks registrieren und den Darlehensantrag blitzschnell einreichen

Passen Sie nach der einfachen Registrierung Ihr Darlehen mit unserem Finanzierungsrechner individuell auf Ihre Bedürfnisse an.

Für den vollen Komfort finden Sie alle angeforderten Daten transparent und auf einen Blick in der auf Sie angepassten Antragstrecke. Das alles ganz unbürokratisch und voll-digital.

Unterzeichung Vertrag

Schnelle Bonitätsprüfung und elektronische Unterzeichnung des Darlehensvertrags

Ihren eingereichten Antrag prüfen wir umgehend. Sie erhalten Ihre Kreditzusage innerhalb eines Tages und bekommen die Ihnen gebotenen Konditionen direkt mitgeteilt.

Den finalen Darlehensvertrag können Sie unkompliziert elektronisch unterzeichnen.

Video Identifizierung Person

Video-Identifizierung schnell und bequem online durchführen

Direkt nach der elektronischen Unterzeichnung des Vertrages können Sie sich online per Video identifizieren.

Alternativ bieten wir auch ein PostIdent-Verfahren an. Die Identifizierung findet in diesem Fall direkt in einer Postfiliale statt.

Prüfung erfolgreich fertig

Finale Prüfung und fertig!

Im finalen Schritt prüft unsere Partnerbank Solaris SE das Darlehen - die Auszahlung Ihres Wunschbetrags erfolgt innerhalb von nur 1-3 Werktagen.

Unser Rekord? 2 Stunden und 43 Minuten von Beantragung zur Auszahlung!
Schaffen Sie es, diesen zu brechen?

Checklist background

Übersichtlich auf einen Blick:
Die Checkliste für Ihren Kreditantrag

Wählen Sie Ihren Verwendungszweck:

Anschlussfinanzierung

Bspw. Renovierung, Gerätefinanzierung, Betriebsmittelfinanzierung, Liquiditätsfinanzierung, etc.

Übernahme (Person übernimmt Anteile)

Eine Person übernimmt Anteile an einem bereits gegründeten Unternehmen.

Gründung (gegründet, kein Jahresabschluss vorhanden)

Das Unternehmen wurde gegründet, es liegt jedoch noch kein Jahreabschluss vor.

Gründungsfinanzierung

Das Unternehmen wurde bisher noch nicht gegründet.

  1. Angaben zum Unternehmen

    • Check icon

      Unternehmensgrunddaten

    • Check icon

      Anschrift

    • Check icon

      Kontakt

    • Check icon

      Bilanzdokumente:

      • Bei bilanzierenden Unternehmen:
        • Letzte Bilanz inkl. Gewinnermittlung und Kontennachweis
        • Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
        • Dazugehörige Summen- und Saldenliste
      • Bei Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR):
        • Letzte Gewinnermittlung inkl. Kontennachweis
        • Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
        • Dazugehörige Summen- und Saldenliste
    • Check icon

      Rechtsformabhängige Dokumente (Bsp. Handelsregisterauszug)

    • Check icon

      Darlehensbiografie

  2. Personendaten Darlehensantragsteller

    • Check icon

      Grunddaten

    • Check icon

      Anschrift

    • Check icon

      Kontakt

    • Check icon

      Wirtschaftliche Verhältnisse

    • Check icon

      Qualifikationsnachweis:

      • Nachweis der Kammermitgliedschaft
  3. Angaben zur Unternehmensstruktur

    • Check icon

      Wirtschaftlich Berechtigte:

      • Bei Personen: Personengrunddaten
      • Bei Unternehmen: Unternehmensgrunddaten
    • Check icon

      Gesetzliche Vertreter:

      • Personengrunddaten
      • Anschrift
  4. Bankverbindung

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Für die volle Transparenz:
So bestimmen wir Ihre Bonität

Was ist die Bonität?

Auf der Suche nach einem passenden Kredit ist der Kreditzins stets von Bedeutung. Dieser ergibt sich aus Ihrer Kreditwürdigkeit, der sogenannten Bonität.

CAPTIQs Ratingmodell zur Bonitätsbestimmung ist passgenau auf Kammerberufler abgestimmt. Dabei werden zahlreiche intern und extern bezogene Informationen zu Ihrer Person sowie zu Ihrem Unternehmen zur Bewertung herangezogen.

Wie funktioniert die Bonitätsbestimmung bei CAPTIQ?

Besonders relevant sind dabei die Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens sowie Ihre persönliche Bonität. Abhängig von dem Verwendungszweck sowie weiteren Gegebenheiten werden diese Faktoren unterschiedlich gewichtet. Während beispielsweise bei Gründungsfinanzierungen vor allem die persönliche Bonität eine wichtige Rolle spielt, stehen bei Anschlussfinanzierungen vor allem die Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens im Vordergrund.

Entscheidend für das CAPTIQ-Rating ist letztlich die Abweichung Ihrer Ausfallwahrscheinlichkeit zu dem statistischen Mittel Ihrer Berufsgruppe. Die Ausfallwahrscheinlichkeit gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Darlehensnehmer ein Darlehen nicht mehr bedienen kann.

Unsere Ratingklassen bewegen sich dabei zwischen 8 Kategorien von “A” (sehr gut) bis “H” (Anfrage wird abgelehnt). Aus Ihrem CAPTIQ-Rating ergibt sich Ihr Kreditzins schließlich wie folgt:

Zinssatz p.a.

1,99% p.a.

A

3,89% p.a.

B

4,89% p.a.

C

5,69% p.a.

D

5,79% p.a.

E

5,89% p.a.

F

5,99% p.a.

G

Darlehensanfrage wird abgelehnt.

H

CAPTIQ-Ratingklassen

Völlig unabhängig von Ihrem Zinssatz genießen Sie stets alle CAPTIQ-Vorteile:

  • Keine Eigenkapitalforderungen

  • Keine Sicherheiten erforderlich

  • Keinerlei Mittelverwendungsnachweise notwendig

  • Jederzeit kostenlose Voll- oder Teiltilgungen

  • Zinsbindung über die gesamte Laufzeit

So funktioniert unsere Refinanzierung:

CAPTIQ schafft einen einmaligen und innovativen Generationenvertrag

Um Ihnen ein Darlehen gewähren zu können, ist eine Refinanzierung des gewährten Kreditbetrags nötig. CAPTIQ beschafft sich das Kapital zur Refinanzierung durch eine selbst emittierte Anleihe.

In diese Anleihe investieren Institutionen wie beispielsweise Versorgungswerke oder Pensionskassen, wodurch eine Win-Win-Situation geschaffen wird. Investoren erhalten Zugang zu einer neuen alternativen Anlageklasse, während Sie als Kammerberufler Kapital für Ihre beruflichen Vorhaben zur Verfügung gestellt bekommen.

Zusätzlich wird hierdurch ein innovativer Generationenvertrag geschaffen, der einen Kreislauf zwischen bspw. Versorgungswerken als Investoren und Ihnen als kammerberufliche/r Darlehensnehmer/in herstellt.

Die Darlehensvergabe selbst findet über unsere Partnerbank Solaris SE statt. Die Kooperation mit der auf Banking-as-a-Service spezialiserten Solaris ermöglicht die blitzschnelle Abwicklung und Bearbeitung Ihrer Darlehensanträge.

Für Sie als Darlehensnehmer ist wichtig, dass CAPTIQ die gesamte Kreditwertschöpfungskette abbildet und wir vor und nach Auszahlung Ihr Ansprechpartner in allen Belangen bezüglich Ihres Darlehens bleiben.

Geld investierende Person

Die am häufigsten gestellten Fragen

Werden Anforderungen an Eigenkapital bzw. Eigenkapitalnachweise gestellt?

Bei CAPTIQ muss weder Eigenkapital hinterlegt werden, noch werden Vermögensnachweise gefordert. Das vereinfacht den Antragsprozess für Sie spürbar und macht Sie ungebundener.

Wie schnell bekomme Ich mein CAPTIQ-Darlehen ausbezahlt?

Nach Einreichung Ihres Darlehensantrags wird dieser umgehend bearbeitet. Nach höchstens 1-2 Werktagen erhalten Sie das Ergebnis der Bonitätsprüfung. Danach folgt nur noch die Online-Vertragsunterzeichnung, eine Video-Identifizierung und eine finale Prüfung unserer Partnerbank Solaris SE. Die Auszahlung erfolgt schließlich innerhalb von 1-3 Werktagen.

Für mehr Informationen zum Antragsprozess klicken Sie einfach hier.

Wie wird die Bonität bei CAPTIQ ermittelt?

CAPTIQs Ratingmodell zur Bonitätsbestimmung umfasst zahlreiche intern und extern bezogene Informationen zu Ihrer Person sowie zu Ihrem Unternehmen. Besonders relevant sind hier die Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens sowie Ihre persönliche Bonität. Abhängig von dem Verwendungszweck sowie weiteren Gegebenheiten werden diese Faktoren unterschiedlich gewichtet. Letztlich ergibt sich daraus die Bonität.

Wie funktioniert die elektronische Signatur?

Die elektronische Signatur findet über unseren Partner DocuSign statt. Hierbei erhalten Sie via E-Mail Ihren persönlichen Darlehensvertrag, welchen Sie dann online sichten und mit wenigen Klicks einfach, schnell und rechtssicher unterzeichnen können.

Wie läuft das Identifizierungsverfahren ab?

Bei der Identifizierung haben Sie die Wahl zwischen der Durchführung einer Video-Identifizierung oder eines PostIdent-Verfahrens.
Die Video-Identifizierung wird von unserem Partner IDNow abgewickelt und kann in wenigen Minuten online durchgeführt werden.
Bei Nutzung des PostIdent-Verfahrens müssen Sie sich mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass in einer Filiale der deutschen Post identifizieren - dieser Vorgang kann jedoch zu leichten Verzögerungen bei der Auszahlung führen.

Wie funktioniert die Tilgung?

Das CAPTIQ-Darlehen ist ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet Sie zahlen monatlich gleichbleibende Raten. Diese werden im ersten Monat nach Auszahlung automatisch per SEPA-Lastschriftmandat von Ihrem Konto eingezogen. Dabei sind Sondertilgungen jederzeit möglich - auch in voller Höhe - wodurch Sie Ihre Laufzeit verkürzen können.

Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung?

Wir verlangen keine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können das Darlehen bequem frühzeitig zurückzahlen ohne, dass dabei Gebühren anfallen. Auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich, wodurch Sie Ihre Laufzeit verkürzen können.

Wie kann ich Sondertilgungen leisten?

Sollten Sie eine Sondertilgung leisten wollen, bitten wir Sie darum, mindestens zwei Wochen vor Ende eines Monats hier über unser Kontaktformular Kontakt mit uns aufzunehmen.
Bitte geben Sie hierbei Ihre Darlehensnummer (zu finden in Ihrem Dashboard), Ihren vollständigen Namen, Ihre E-Mail-Adresse sowie die gewünschte Höhe und den Zeitpunkt der Sondertilgung an. Wir werden Sie dann für die weiteren Schritte kontaktieren.

Ich habe meine Zugangsdaten vergessen - an wen kann ich mich wenden?

Sollten Sie Ihr Passwort zu Ihrem CAPTIQ-Account vergessen haben, können Sie es über diesen Link nach Eingabe Ihrer E-Mail-Adresse mit Klick auf 'Haben Sie Ihr Passwort vergessen' zurücksetzen.
Sollten Sie die E-Mail, mit welcher Sie sich bei CAPTIQ registriert haben, vergessen haben, nutzen Sie bitte das Kontaktformular, um Kontakt mit uns aufzunehmen.

Was passiert mit meinen persönlichen Daten bei CAPTIQ?

Wir erheben von Ihnen nur die nötigsten persönlichen Daten zur Kreditantragsstellung.
Wir legen viel Wert auf Datenschutz und alle unsere Daten werden auf deutschen Servern verarbeitet.
Detaillierte Informationen zum Datenschutz finden Sie hier.

Ist CAPTIQ eine Bank? Wie unterscheidet sich CAPTIQ von einer Bank?

Nein, CAPTIQ besitzt keine Banklizenz. Stattdessen kooperieren wir mit der Solaris SE aus Berlin, ein deutsches Unternehmen mit Vollbanklizenz, das als sogenannte Frontingbank für uns fungiert.
Dies bedeutet, die Darlehensvergabe findet über die Solaris SE statt, die Antragsstellung, Bonitätsprüfung und Refinanzierung der Darlehen übernimmt jedoch CAPTIQ.

Wenn Sie mehr dazu erfahren wollen, klicken Sie gerne hier.

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